Análisis de las medidas de seguridad en operaciones inusuales con tarjeta de crédito y débito: Un enfoque cualitativo a partir de las resoluciones de la Sala Especializada en Protección al Consumidor del INDECOPI Perú

Abstract

El presente tema de investigación surgió como respuesta al tema de las vulnerabilidades en las medidas para garantizar la seguridad de las tarjetas de crédito y débito. Si bien estas herramientas financieras ofrecen numerosas ventajas y beneficios a las personas que las utilizan en varias plataformas físicas o digitales, es esencial implementar salvaguardas para protegerse contra posibles riesgos y amenazas, debido al avance de la tecnología, ya que, a lo largo de los años terceros sin escrúpulos han obtenido datos de tarjetas de crédito o débito de los usuarios lo que ha ocasionado la realización de operaciones fraudulentas. La presente tesis realiza el análisis de las medidas de seguridad en operaciones inusuales con tarjeta de crédito y débito: a partir de las resoluciones de la Sala Especializada en Protección al Consumidor del Indecopi. Así mismo hace énfasis en la necesidad de analizar las medidas de seguridad en operaciones inusuales. En el primer capítulo se desarrolla la problemática, se construye el objetivo general y los objetivos específicos de la presente tesis, así como la justificación, los límites y los alcances de la misma. El segundo capítulo detalla el marco teórico y la importancia que tiene el estudio análisis de las medidas de seguridad en operaciones inusuales con tarjeta de crédito y débito. En el tercer capítulo se expone la reseña histórica y la presentación de actores. En el cuarto capítulo se exponen los resultados del análisis de las resoluciones de la Sala Especializada en Protección al Consumidor, en comparación con el marco normativo vigente En el quinto capítulo se muestran las conclusiones a las que se llegaron. Se responde el objetivo general y específicos de la tesis; y se exponen las recomendaciones para disminuir la vulnerabilidad de las medidas de seguridad de las tarjetas de crédito y débito. La investigación se ha desarrollado con el enfoque cualitativo, estudio es de nivel exploratorio, con una investigación de tipo documental, realizado con una muestra de 10 resoluciones de la Sala Especializada en Protección al Consumidor. Como técnica principal se utilizó la revisión documental. Con base en la investigación y análisis que se realizó se determinó que las medidas de seguridad a las que se encuentran sujetas las empresas financieras implican el monitoreo de las operaciones del cliente, ello a efectos de que puedan identificar la ocurrencia de una operación inusual o fraudulenta; asimismo, se demostró que el marco normativo no es eficaz respecto a las medidas de seguridad en el sistema de monitoreo de operaciones inusuales ya que no garantiza que las entidades financieras brinden una prestación idónea a los consumidores pues no ha reglado la forma de cómo se debe aplicar ese mecanismo de monitoreo en el mercado financiero. Además, se estableció que la Sala Especializada en Protección al Consumidor al analizar las medidas de seguridad en operaciones inusuales no tiene un criterio uniforme con relación a las acciones que debe realizar la entidad financiera; en ese sentido, se concluye que es necesario modificar el reglamento de tarjetas de crédito y débito respecto a las medidas de seguridad en el sistema de monitoreo estableciendo el procedimiento a seguir para evitar operaciones inusuales, con ello, se obtendrá una línea resolutiva uniforme y una comunicación más clara en las decisiones que se emitan en materia de consumo.